В долгах перед МФО оказалось 16% экономически активного населения России
Запрещенный в большинстве цивилизованных стран мира рынок микрофинансовых компаний переживает бум в России на фоне падающих реальных доходов населения.
Клиентами МФО, кредитующих потребителей под сотни процентов годовых, на конец первого полугодия были 11,9 миллиона россиян, или 15,8% экономически активного населения, сообщает РБК со ссылкой на статистику крупнейшей на рынке саморегулируемой организации «МиР».
За полгода заемщиками МФО стали еще 2,26 миллиона россиян — почти втрое больше, чем за весь 2020 год (835 тысяч).
Темпы роста микрофинансовых компаний, куда обращаются люди, отрезанные от традиционной банковской системы, опережают даже скорость, с которой растет потребительское кредитование физлиц.
Только за второй квартал МФО выдали населению 7,9 миллиона новых займов на 104,6 млрд рублей. С учетом результатов января-марта за полугодие выдачи приблизились к 200 млрд рублей, что почти на треть больше результата второй половины прошлого года.
Приток заемщиков связан с тем, что население по-прежнему нуждается в таких средствах из-за отсутствия роста доходов, говорит гендиректор IDF Eurasia (бренд MoneyMan) Ирина Хорошко. По ее словам, в МФО идут как новые, так и повторные клиенты.
По данным ЦБ, в среднем деньги МФО обходятся клиентам в 349,2% годовых. Такую ставку приходится платить по наиболее популярной категории займов — до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней.
Причем снижение ключевой ставки центробанка, в отличие от традиционной банковской системы, практически не сделало займы в МФО дешевле: годом ранее они стоили 352,4% годовых.
Средняя ставка по кредитам на срок от 30 до 60 дней при сумме до 30 тысяч рублей даже выросла за последний год — с 304,4% до 317,6% годовых.
Обвал реальных располагаемых доходов до минимума за 10 лет породил вал новых клиентов, которые выстраиваются в очереди за деньгами до зарплаты.
Темпы роста заявок от новых заемщиков примерно на 50% обгоняют темпы обращений от повторных, оценивает управляющий партнер группы «Финбридж (бренды «Деньги сразу», lemon.online) Леонид Корнилов. Он связывает это в том числе с ускорением инфляции. «У людей растут как потребность в деньгах, так и позитивные ожидания их будущих доходов», — говорит Корнилов.
Рост заявок от граждан, которые раньше не обращались за микрозаймами, фиксируют также в группе Eqvanta (бренд «Быстроденьги»).
«Отчасти это могут быть и потенциальные банковские клиенты, потерявшие доступ к кредитным средствам из-за ужесточенных правил скоринга и отсутствия положительной кредитной истории», — отмечает гендиректор компании Андрей Клейменов.
Практически каждый второй выданный МФО кредит выходит на просрочку, после чего клиенту начисляются пени и штрафы, загоняющие его в бесконечную долговую кабалу. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», на конец первого квартала 40,6% микрокредитов были просрочены больше чем на 90 дней.
В зоне бедствия оказались 5,4 миллиона клиентов с долгами на 59,6 млрд рублей.
*****
«Данные оказались шокирующими»: Инфляция в России установила новый рекорд
После месяца передышки инфляция в России вновь начала разгоняться.
С 17 по 23 августа индекс потребительских цен вырос на 0,1% и полностью нивелировал пять недель небольшой дефляции, которую Росстат фиксировал с середины июля.
С начала года инфляция набрала 4,58%, а в годовом выражении обновила максимум с лета 2016 года — 6,68%, сообщило в оперативной оценке Минэкономразвития.
«Данные по недельной инфляции оказались шокирующими», — пишет экономист банка Центрокредит Евгений Суворов. Хотя овощи продолжают сезонно дешеветь, инфляционный пожар расползается по широкой экономике, затрагивая все больше и больше товаров.
За неделю, согласно Росстату, картофель стал дешевле на 1,91%, капуста — на 0,46%, морковь — на 7,51%. Тем не менее, по сравнению с началом года они стоят дороже на 37%, 95% и 71% соответсвенно.
На фоне роста цен на зерно в инфляционную гонку втягивается мясо: говядина подорожала на 0,64% за неделю и 7,5% с начала года, свинина — на 0,62% и 10,3% соответственно, курятина — на 0,3% и 15,6%.
Седьмую неделю подряд выше средней инфляции растут цены на бензин — на 0,31% за неделю и 6,24% с начала года.
Инфляционный взрыв на рынке стройматериалов постепенно идет на спад, но темпы снижения цен пока ничтожны: древесностружечные плиты и металлочерепица подешевели третью неделю подряд, но остались на 82,2% и 59% дороже, чем в начале года. Цены на доски тем временем подскочили еще на 1,48% за неделю, ускорив рост с начала года до 67,3%
Все дезинфляционные эффекты перекрыл спрос на непродовольственные товары, подогретый выплатами на школьников, отмечает Суворов. В августе президент РФ Владимир Путин распорадялся выплатить около 270 млрд рублей в рамках помощи семьям с детьми, а также беременным женщинам и одиноким родителям.
На очереди — еще 500 млрд рублей, которые достанутся пенсионерам и военным. За ними по 15 тысяч рублей могут получить также работники правоохранительных органов.
За два месяца (август-сентябрь) общий объем единовременных социальных вливаний может превысить 700 млрд рублей. Это ускорит инфляцию в сентябре как минимум на 0,2-0,3 процентного пункта, оценивает Дмитрий Долгин, главный экономист ING по России и СНГ.
Ответом ЦБ РФ, скорее всего, станет дальнейшее повышение ключевой ставки. «Внеплановые и существенные прямые социальные выплаты в текущих условиях накладывают дополнительные инфляционные риски. Подобные инициативы могут побудить ЦБ к более жестким шагам на сентябрьском заседании, и вероятность повышения ставки лишь на 25 б.п. снижается», — отмечает аналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов.
Дополнительные риски создают выборы, к которым ритейлеры могут придерживать цены, чтобы затем ускоренно повысить их в четвертом квартале, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. В попытке директивно обуздать инфляцию в розничные сети на прошлой неделе с массовыми проверками нагрянули чиновники ФАС. Посетив магазины «Магнита», X5 и «Ленты» они предложили законом ограничить «наценку» на социально значимые товары.
Прогноз по инфляции омрачают высокий спрос на кредиты и мировая конъюнктура, указывает Орлова:кратно взлетела стоимость контейнерных перевозок и вновь начали дорожать сельхозтовары, в частности мясо и кофе.
*****
Российский миллиардер через суд добился снижения ставки по кредиту до 1%
Арбитражный суд Москвы удовлетворил иски структур миллиардера Александра Мамута (состояние 2,3 млрд долларов, по оценке Fobres) к банку «Траст» об изменении условий кредитного договора с киносетями «Синема парк» и «Формула кино», сообщает в среду «Комммерсант».
A&NN Investments Ltd добилась снижения ставки по кредиту на 19 млрд рублей, выданному в 2017 году, с 7,5% до 1%, и а также продлении срока выплат с 2023-го до конца 2027 года.
Иск Мамута стал уже четвертым, поданным к банку «Траст», где ЦБ РФ собрал непрофильные и неработающие активы национализированных в 2017-18 гг «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка. Предыдущие три суд также поддержал, но «Траст» пытался оспорить последний. Подробнее здесь.
*****
Путин разрешил чиновникам сохранить иностранное гражданство
Президент России Владимир Путин в среду, 25 августа, подписал указ, разрешающий нанимать на госслужбу людей с иностранным гражданством.
ГосДума РФ в апреле приняла закон, запрещающий чиновникам иметь зарубежный паспорт или вид на жительство в иностранном государстве. Он был утвержден в рамках пакета поправок в Конституцию, внесенных в прошлом году.
Путин подписал закон 30 апреля, а спустя четыре месяца своим указом де-факто отменил общеобязательный характер новой нормы.
Отныне чиновник сможет оставаться на госслужбе, будучи гражданином или подданным другой страны, если не может избавиться от иностранного паспорта «по независящим от него причинам».
«Невозможность прекращения иностранного гражданства для гражданина РФ будет определяться решением президента или решением комиссии по вопросам гражданства при президенте России», — говорится в указе, опубликованном на портале правовой информации.
Иностранные граждане смогут работать на государственных должностях, при замещении которых «не требуется оформление допуска к государственной тайне», следует из документа.
При этом такие госслужащие «призваны принимать все возможные меры, направленные на прекращение» иностранного гражданства, воздерживаться от получения документов, удостоверяющих личность гражданина иностранного государства, а также иных действий в качестве иностранного гражданина.
При государственной необходимости чиновники с иностранным гражданством могут быть переведены на иную должность в «исключительных случаях», говорится в указе.
Обращения о невозможности прекратить иностранное гражданство с ходатайством о продолжении госслужбы комиссия при президенте будет принимать до 15 ноября.
*****